연말에 가입하면 오히려 손해 보는 금융상품 TOP 5 연말이 되면 “이거 가입하면 세금 돌려받아요” 라는 말을 자주 듣게 됩니다. 하지만 현실은 다릅니다. 연말에 급하게 가입해서 오히려 손해 보는 경우 가 매년 반복됩니다. “문제는 상품이 아니라 가입 ‘타이밍’입니다.” 홈택스 세액공제 기준 먼저 확인 ① IRP를 단기 절세 상품으로 착각하는 경우 IRP는 대표적인 연말정산 절세 상품이지만, 단기 자금으로 접근하면 손해 입니다. 중도 해지 시 세액공제 환수 기타소득세 추가 부담 ✔ 연말에 급하게 넣고 몇 년 안에 해지하면 손해 확정 ② 연금저축을 생활비 통장처럼 생각하는 경우 자주 인출할 계획 유동성 관리 없이 가입 연금저축은 인출 구조를 이해하지 않으면 세금 부담이 커질 수 있습니다. ③ 세액공제 한도 초과 가입 연말에 흔히 하는 실수입니다. 연금저축 + IRP 한도 초과 공제 안 되는 금액 납입 ✔ 돌려받지도 못하고 자금만 묶이는 구조 ④ 수수료 높은 금융상품 무분별 가입 연말 특판·추천 상품 중에는 수수료가 높은 상품 도 많습니다. 장기 운용 시 수수료 누적 실질 수익률 하락 ⑤ 본인 소득 구조와 맞지 않는 상품 선택 소득 구간에 따라 세액공제 효과는 완전히 달라집니다. 공제율 차이 환급 효과 미미 그렇다면, 연말에 무엇을 해야 할까? ✔ 먼저 소득·공제 한도 확인 ✔ 환급액 시뮬레이션 ✔ 장기 유지 가능한 상품만 선택 내 소득 기준 환급액 계산하기 결론. 연말 금융은 ‘가입’보다 ‘판단’ 연말 금융상품은 많이 가입하는 사람이 아니라 잘 고르는 사람이 이깁니다. 지금 선택이 내년 연말정산 결과를 바꿉니다. 연말정산 환급 시뮬레이션 다시 해보기