연금저축 vs IRP 연말정산에 뭐가 더 유리할까?
연말정산 시즌이 되면 연금저축과 IRP 중 무엇이 더 유리한지 고민하는 분들이 많습니다.
결론부터 말하면 소득·자금 계획에 따라 답은 다릅니다.
“연금저축과 IRP는 경쟁 상품이 아니라 조합 상품입니다.”
연금저축 vs IRP 한눈에 비교
| 구분 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 연간 세액공제 한도 | 400만원 | 700만원 (연금저축 포함) |
| 중도 인출 | 조건부 가능 | 거의 불가 |
| 가입 대상 | 누구나 | 근로·사업소득자 |
| 운용 자유도 | 높음 | 상대적으로 제한 |
| 성격 | 유연한 연금 | 강제성 있는 연금 |
이런 사람은 연금저축이 유리합니다
- 중도 인출 가능성이 있는 경우
- 투자 상품 선택을 자유롭게 하고 싶은 경우
- 연금 입문 단계
이런 사람은 IRP가 유리합니다
- 연말정산 세액공제 한도를 최대한 활용하고 싶은 경우
- 장기 자금으로 묶어둘 수 있는 경우
- 퇴직금 운용까지 고려하는 경우
많이 하는 실수 한 가지
연말에 급하게 IRP만 개설하고 연금저축을 함께 고려하지 않는 것입니다.
✔ 두 상품을 적절히 조합하면 세액공제 효율을 훨씬 높일 수 있습니다.
결론. 정답은 ‘나에게 맞는 조합’
연금저축과 IRP 중 무조건 더 좋은 상품은 없습니다.
소득, 자금 유동성, 연금 계획을 기준으로 조합을 선택하는 것이 가장 현명합니다.
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