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연말에 가입하면 오히려 손해 보는 금융상품 TOP 5 연말이 되면 “이거 가입하면 세금 돌려받아요” 라는 말을 자주 듣게 됩니다. 하지만 현실은 다릅니다. 연말에 급하게 가입해서 오히려 손해 보는 경우 가 매년 반복됩니다. “문제는 상품이 아니라 가입 ‘타이밍’입니다.” 홈택스 세액공제 기준 먼저 확인 ① IRP를 단기 절세 상품으로 착각하는 경우 IRP는 대표적인 연말정산 절세 상품이지만, 단기 자금으로 접근하면 손해 입니다. 중도 해지 시 세액공제 환수 기타소득세 추가 부담 ✔ 연말에 급하게 넣고 몇 년 안에 해지하면 손해 확정 ② 연금저축을 생활비 통장처럼 생각하는 경우 자주 인출할 계획 유동성 관리 없이 가입 연금저축은 인출 구조를 이해하지 않으면 세금 부담이 커질 수 있습니다. ③ 세액공제 한도 초과 가입 연말에 흔히 하는 실수입니다. 연금저축 + IRP 한도 초과 공제 안 되는 금액 납입 ✔ 돌려받지도 못하고 자금만 묶이는 구조 ④ 수수료 높은 금융상품 무분별 가입 연말 특판·추천 상품 중에는 수수료가 높은 상품 도 많습니다. 장기 운용 시 수수료 누적 실질 수익률 하락 ⑤ 본인 소득 구조와 맞지 않는 상품 선택 소득 구간에 따라 세액공제 효과는 완전히 달라집니다. 공제율 차이 환급 효과 미미 그렇다면, 연말에 무엇을 해야 할까? ✔ 먼저 소득·공제 한도 확인 ✔ 환급액 시뮬레이션 ✔ 장기 유지 가능한 상품만 선택 내 소득 기준 환급액 계산하기 결론. 연말 금융은 ‘가입’보다 ‘판단’ 연말 금융상품은 많이 가입하는 사람이 아니라 잘 고르는 사람이 이깁니다. 지금 선택이 내년 연말정산 결과를 바꿉니다. 연말정산 환급 시뮬레이션 다시 해보기

연금저축 vs IRP 연말정산에 뭐가 더 유리할까? 연말정산 시즌이 되면 연금저축과 IRP 중 무엇이 더 유리한지 고민하는 분들이 많습니다. 결론부터 말하면 소득·자금 계획에 따라 답은 다릅니다. “연금저축과 IRP는 경쟁 상품이 아니라 조합 상품입니다.” 홈택스 세액공제 기준 확인 연금저축 vs IRP 한눈에 비교 구분 연금저축 IRP 연간 세액공제 한도 400만원 700만원 (연금저축 포함) 중도 인출 조건부 가능 거의 불가 가입 대상 누구나 근로·사업소득자 운용 자유도 높음 상대적으로 제한 성격 유연한 연금 강제성 있는 연금 이런 사람은 연금저축이 유리합니다 중도 인출 가능성이 있는 경우 투자 상품 선택을 자유롭게 하고 싶은 경우 연금 입문 단계 이런 사람은 IRP가 유리합니다 연말정산 세액공제 한도를 최대한 활용하고 싶은 경우 장기 자금으로 묶어둘 수 있는 경우 퇴직금 운용까지 고려하는 경우 내 소득 기준 세액공제 계산하기 많이 하는 실수 한 가지 연말에 급하게 IRP만 개설하고 연금저축을 함께 고려하지 않는 것 입니다. ✔ 두 상품을 적절히 조합하면 세액공제 효율을 훨씬 높일 수 있습니다. 결론. 정답은 ‘나에게 맞는 조합’ 연금저축과 IRP 중 무조건 더 좋은 상품은 없습니다. 소득, 자금 유동성, 연금 계획 을 기준으로 조합을 선택하는 것이 가장 현명합니다. 연말정산 환급 시뮬레이션 해보기