성실상환 소상공인을 위한 저금리 대환대출, 조건과 신청 방법 완벽 가이드 (2025년)

혹시 이런 고민 하고 계신가요?

"매달 갚아야 할 높은 이자 때문에 숨이 막혀요...", "코로나 때 받은 대출 만기가 다가오는데 연장은 어렵다고 하고...", "성실하게 빚을 갚아왔는데, 더 낮은 금리로 갈아탈 방법은 없을까요?"

고금리, 고물가로 시름이 깊은 소상공인 사장님들의 공통된 고민입니다. 특히, 연체 없이 성실하게 대출을 상환해왔음에도 불구하고 여전히 높은 금리 부담에 힘겨워하는 분들이 많습니다.

하지만 희망은 있습니다. 정부는 어려운 경제 상황 속에서도 묵묵히 사업을 이어가고 있는 성실상환 소상공인들을 위해 저금리 대환대출 프로그램을 운영하고 있습니다. 기존의 고금리 사업자 대출을 연 4.5% 수준의 낮은 고정금리로 갈아타고, 최대 10년까지 장기 분할상환할 수 있는 절호의 기회입니다.

이 글 하나로 2025년 성실상환 소상공인 대환대출의 모든 것을 완벽하게 이해하고, 지금 바로 신청할 수 있도록 A to Z를 알려드립니다.

1. 대환대출, 누가 받을 수 있나요? (지원 대상)

이번 대환대출은 특정 조건을 충족하는 중·저신용 소상공인을 대상으로 합니다. 아래 3가지 핵심 조건을 모두 만족해야 합니다.

(신용점수) NICE 평가정보 기준, 대표자의 개인신용평점이 919점 이하인 중·저신용 소상공인.
- 단, 기존 정책자금을 상환 연장한 후 성실하게 상환하여 신용점수가 회복된 경우에는 이 기준을 적용받지 않을 수 있습니다.
(기존 대출) 2024년 7월 3일 이전에 받은 사업자 대출 중, 금리가 연 7% 이상인 고금리 대출을 보유한 경우.
(성실상환) 대환하고자 하는 기존 대출을 최근 3개월 이상 연체 없이 성실하게 상환하고 있는 경우.

핵심 포인트: 단순히 신용이 낮은 것이 아니라, '고금리 대출을 성실하게 갚고 있는' 소상공인을 지원하는 것이 이 제도의 핵심입니다.

2. 얼마나, 어떤 조건으로 바꿔주나요? (대출 조건)

구분	내용
대출 한도	업체당 최대 5,000만 원
대출 금리	연 4.5% 고정금리
상환 기간	최대 10년 (선택에 따라 '2년 거치 8년 분할상환'도 가능)
상환 방식	원리금 분할상환 (중도상환수수료 없음)

기존에 10%가 넘는 고금리 대출을 사용하고 있었다면, 이번 대환대출을 통해 매달 내야 하는 이자 부담을 절반 이하로 획기적으로 줄일 수 있습니다.

3. 신청 방법, 어떻게 진행되나요? (신청 절차)

신청 절차는 크게 3단계로 이루어집니다. 복잡해 보이지만, 차근차근 따라 하면 어렵지 않습니다.

온라인 '확인서' 발급

가장 먼저, '소상공인정책자금' 홈페이지에 접속하여 온라인으로 '대환대출 확인서' 또는 '만기연장애로 확인서'를 발급받아야 합니다. 이것이 대환대출 신청의 첫 관문입니다.
필요 서류 준비

확인서를 발급받았다면, 은행 방문에 필요한 서류를 준비해야 합니다. 미리 준비하면 시간을 절약할 수 있습니다.
- 기본 서류: 사업자등록증명, 부가세과세표준증명, 국세·지방세 납세증명서, 신분증 등
- 대출 관련 서류: 대환 대상 대출의 부채잔액증명서
취급 은행 방문 및 신청

준비된 서류와 발급받은 확인서를 가지고 대환대출 취급 은행에 방문하여 최종적으로 대출을 신청합니다. 심사를 거쳐 승인이 완료되면, 은행에서 기존 고금리 대출을 직접 상환하고 저금리 대출이 실행됩니다.